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P2P网贷资金托管银行,就目前现状来看,这真的
时间:2017-12-21 18:53  编辑:admin
 

  P2P网络托管银行贷款基金目前的情况,这是否真的可行?

  关于促进互联网金融健康发展的指导意见“(以下简称”意见“)近日出台,并制定了一系列促进互联网金融健康发展的条例。保管银行引起了业内外人士的广泛关注,“意见”指出:“用人单位除另有规定外,应选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现单位管理资金和自营资金“。注意”意见“是用”托管“而不是”托管“。托管与托管的区别是什么?托管是指P2P平台存储交易资金或平台相关的储备资金,风险基金等在第三方账户中,如银行账户或第三方支付平台账户等银行或第三方支付平台没有义务监督资金流向,平台可随时从第三方撤回资金。托管人是指整个贷款资金托管,投资者和借款人将在银行或第三方支付平台上开立个人账户,交易发生时,资金从投资者的账户直接转入借款人的账户,该平台不会有资金获得。但是,该意见后来又补充了“客户资金的管理和监督,客户资金管理和自有资金分配管理”。这可以理解为,虽然使用“保管”,但仍然说,P2P平台如果要继续生存下去,就必须找到合格的基金托管银行。但是,目前来说,这是否真的可行呢?目前多为第三方支付托管,目前P2P网贷行业仍主要采用第三方支付平台进行托管。意见要求平台选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构。这不仅让许多平台感到不知所措,对第三方支付平台的影响也是显而易见的。我相信很多第三方支付机构都喊出了WC。虽然银行托管资金较为严格,但第三方支付平台由于长期的市场开拓,在资金托管方面也有自己的优势。例如,支付公司“银行间交易能力,产品快速迭代和运营响应速度都是银行难以做到的,同时也是P2P平台的迫切需要,这也是众多平台选择与第三方合作的原因之一例如,国内知名的平台救助贷款由第三方资金托管实施,第三方支付平台e宝和财付通通过合作,资金托管和支付结算,用户的交易资金直接通过银行系统支付和收款,平台本身没有充值和取现功能,而且对于退出,转账有严格的规定,很大程度上避免了平台运行的风险。但是,目前一些第三方支付平台已经建立起了自己的P2P平台,这在一定程度上成为“运动员”和“裁判员”的不良行为。基金托管银行不易托管银行,对P2P网络贷款的健康发展起到重要作用,不仅可以有效消除资金池,降低平台挪用道路的风险,在一定程度上保护投资者资金的安全性,同时也有利于平台加大信贷代言,从而获得更多投资者的信任,也有助于规范网络信贷交易的交易操作,操作信息的透明化。然而,理想是充分的,现实可能不是那么好。尽管基金托管银行的收益颇多,但目前P2P行业和银行真正的基金托管平台并不超过10个,更多的平台与第三方支付平台合作,有的还处于非托管状态。 “意见”已经出来,那么P2P资金托管银行已经成为业界的共识,但现在,并不是那么容易实现。这主要是三个方面的考虑,一个是成本,另一个是风险,第三个是效率。在成本方面,涉及平台和银行。如果银行需要托管托管,首先要建立一个专门的系统升级和转换界面。这个过程非常复杂,需要很大的成本。其次,根据以往经验,银行持有的资金特点一般是笔数少,数额大,但P2P平台的特点正好相反,笔数少,这是比较高的要求对银行体系而言,银行体系发展包括审计部门的业务要求比较高,在成本上几乎增加。对于P2P平台而言,与第三方支付平台托管相比,您需要承担更多的资金托管成本,除个别平台外,大部分平台都无权与银行协商。对于托管费用,下面算一个账号:如果第三方支付单一年费是10块钱,每一分钱是一分钱,万笔总费用是110元;而如果银行单笔年费是100元,每笔或一分钱,那么10000笔的总成本是200元。如果平台有100万笔交易,那么两者的成本分别是10010元和10100元。因此,当平台交易量较小时,二者之间的差距较大,但当交易量较大时,二者之间的差距较小,银行的托管成本在平台可接受的范围内。因此,大量的交易平台将资金托管到银行,成本是可以接受的,但对于交易平台较少,成本可能不太划算。就风险而言,如果一家银行要进行资金托管,它将作为该平台的一项功劳。在目前情况下,P2P在线贷款行业仍然比较混乱,运行不良,坏账等事件不断发生,即使有了监管政策的调控,真正隔绝了经营道路的风险,也存在经营风险,愿意参与银行不会太多,即使有一家银行愿意做P2P资金托管,也会选择这个行业有一个规模和信用的平台。而这些较小的平台在这里更不可见。效率,这也是P2P平台的关注点。想要在众多的平台上脱颖而出,P2P平台是需要效率的,可以说在保证质量,提高效率,获得更多商机的前提下。 P2P形式多种支付方式要求更高,与银行相比,第三方支付操作更加高效。从以上的总结来看,P2P基金要在银行托管,阻力依然存在,双方还需要付出很大的努力。行业:联合主办银行和第三方支付最好无论是为银行托管资金还是第三方支付平台托管资金,似乎都是不完美的。尽管监管文件框架已经出台,要求平台选择合格的银行作为基金托管人,但在引入第三方支付平台之前与银行寻求合作的具体监管细节并非不可能。目前,P2P资金托管,行业发言权最高,实行银行和第三方支付平台共同举办或更有利于网贷业的发展。第一种观点是,让一些较大的交易活跃的平台由银行主导,因为它们的影响力较大,让那些新兴的,较小的交易平台由第三方支付平台托管,以确保它可以低成本操作。第二种观点是银行和第三方支付机构进行联合托管,资金存放在银行的银行存款,支付平台是承担资金的渠道。如果使用这种模式,第三方支付平台相关的业务收入将会大大减少。但是,与相关业务收入总额相比,也是值得考虑的。 [责任编辑/李环]小易IT时代网,IT时报文章,互联网金融评论员。 IT时代网(关注微信公众号ITtime2000,定时推送,互动福利惊喜)全部原创文章版权,未经许可,转载。 Genesis 100创业投资基金成立于2015年,领导硅谷,专注于TMT的早期项目投资。 LP来自政府,互联网IT,知名媒体公司和个人。创科100多家IT,通讯,互联网,知识产权等创投基金拥有自己独特的视角和丰富的资源。快速的决策,快速的投资是100个基金制造商最显着的特点。翡翠村有一个年轻的花咀,人们只是设定了一个目标,谁说呢一定要做啊。支持董小姐来自:董明珠:卖5000万块格力手机是目标,不一定要实现 - IT管理员不要告诉我李彦宏是百度老板,老板和公司是不一样的伊琦伊是罗宾莉自己的投资呢。 。 。来自:iQIYI将于2018年上半年召开IPO百度继续持股之后 - 锐利 - IT网络青春村翠花翠每天的信息已经暴露在这个智能时代,没有真正的隐私来自:有没有最安全的产品WIFI WPA2协议漏洞 - 清晰度 - IT时代有没有必要争取年轻的村翠翠什么全屏的战斗,一个手机是她最重要的配置,不要把马车从前:为了全屏和配置成千上万的机器真的需要抢购这个行程时髦吗?锐利 - IT网络