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大数据的金电联行可能会颠覆银行的传统信贷模
时间:2017-12-22 09:40  编辑:admin
 

  大数据银联可能会破坏银行的传统信用模式

  【IT时代高端访谈】在中国,贷款是一个困扰中小企业深入发展的障碍。而且由于中国的地方信用体系不完善,西方国家用信用信息系统很容易完成的贷款在中国已经遥不可及,一方面中小企业迫切需要获得银行贷款来满足公司的未来发展。另一方面,银行在中小企业贷款损失方面正遭受严重的“流血”。一边要,一边不给,如何解决内部的矛盾?事实上,范小新和他的金联银行可以通过大数据深入分析产业链,帮助他们解决自己的问题。虽然毕业于清华大学理工系,但范晓昕有些非常文学的气息。在大学时期,他曾率领清华合唱团,最受欢迎的莫班班是发展合唱团的背景。范晓昕在闲暇时间喜欢打羽毛球,被认为是羽毛球的业余爱好者。喜欢艺术,喜欢运动,休闲打门票,已经很不错了,但是这不是范小鑫的主要业务。按照范小新的话说,其实还是倾向于做IT,自己的事迹。于是,在华胜天成和记黄埔积累了经验之后,范小新选择了回归IT。八年前,他还在为北京的大型汽车制造商开发供应链管理信息系统。回到华尔街工作的清华大学兄弟,偶然地告诉他,根据大数据供应链的财务价值,可以帮助中小企业发展。范晓昕在少爷的建议下,果断地走上了跨界转型之路。那么范晓新跨界转换的初衷是什么?他还采用了什么样的技术来帮助中小企业抵押贷款,直接从银行获得纯粹的信贷融资?需要什么样的技术设计?范晓昕在理想化的人生规划中遇到了什么样的发展问题?有了这一系列的问题,总编辑曹健带领的“IT时代”杂志走进金莲联盟总部,了解一个真正的范小新。 IT时代主编曹健,金典首席执行官范晓昕(右)转向跨境:寻找金融科技蓝海IT时代:简单介绍一下我们的简历。范晓昕:大学毕业两年后,我去了和记黄埔的商业和生意线,工作了三年,最后成了中国的首席代表。从2000年开始做生意,回到老银行,做的是汽车供应链的IT方向,对于黄金和电力联盟的发展来说,这个想法是在06年萌发出来的,2007年正式完成,我们从汽车供应链发展中积累或积累起来。汽车供应链系统是自己的发展还是代理?你是怎么开发的?范晓昕:当时我们帮助大型汽车制造商做供应链系统的建设,在2002年到2005年期间,我们一直在合作与合资汽车公司主要是相互维系供应链系统,由于企业之间交互系统复杂,维护工作量大,维护工作量大,最后,在当时更先进的水平上开发另一个新的系统。当时北京有四家大型汽车公司,其中两家最终选择了我们的系统。 IT时代:汽车供应链要做好,为什么要切换,现在我们正在谈论跨界,但是,这样的事情太过前瞻了。你当时想怎么做?范晓昕:金融的诱惑力更大。当时,汽车供应链系统做得很好。正是因为系统中有大量的数据才有机会做出现在的金融服务。这件事主要是由于我的一个清华,他一直在华尔街投资银行工作,回去工作,看到我们复杂的供应链系统,建议我们做财务。因为当时我们开发的汽车供应链系统非常先进,在他看来,因为我们熟悉数据交换的本质,甚至超过了国外系统的数据。而这些数据,就是为了帮助中小企业分析其供应链体系的财务价值,解决其融资困难。很多中国的中小企业融资困难,原因是中国没有信用体系,必须承诺要获得融资,而西方国家因为有四大信用体系,企业可以简单地兑换汇票。当时我们认为,通过供应链数据分析企业的生产经营情况,计算真实的信用,银行和其他金融机构可以给这些中小企业提供纯粹的信用贷款,这有助于中小企业的成长,中型企业必须做的事情。 IT时代:哪四大信用体系?范晓昕:商业信用,个人信用,政府信用(又称社会信用)和司法信用。在欧美的很多国家,这四大信用体系都捆绑在一起。违规成本非常高。因此,信用体系的运用是比较完整和可靠的。中小企业可以通过纯信用借钱。但是,由于缺乏信用体系,在中国实施起来比较困难。 IT时代:当时系统的最初设想是什么?范晓昕:最初的想法是,我了解到企业的情况到底是不是这个企业计算出来的,今后没有发展的空间,信贷就不能算出来了。虽然当时没有大数据的概念,但是我们通过海量的数据建模,对企业进行了深入的分析。在此基础上,银行判断,还是不要借给中小企业。突破围城:粉碎发展第一吊顶行业IT时报:当第一个简单功劳的案例一起做的时候,遇到了一些问题?范晓昕:在2010年发放首笔信用贷款之前,经历了各种波折和困难。当时,我们向银行汇报了几十家企业,全部都已经亏损,一年多来,我们已经与银行会议的会议记录多达200个。最后,这1500万个纯信用贷款是到达,我们甚至不敢相信,当我们接到银行电话。 IT时代:第一批下单,你寄了多少单?范晓新:二三十个单身呢,没有具体的统计数字,但这些都是纯粹的信用,别人都算不上。 IT时代:那么你还有什么其他的业务?范晓昕:我们也可以帮助企业增加信贷,比如有的企业有房地产,可以做按揭贷款,可以出借500万,经过我们的信贷计算增加信贷,可以出借800万,银行是更放心。 IT时代:您为这些业务提交的平均融资额是多少?范晓昕:平均水平不是很好,我们还没有平均水平,所有的配额都有。我记得我们提交第一批企业的时候,都是一些比较大的,大概是1000万元左右。因为这是中小企业的障碍,难以达到1000万。到第二轮,我们派出一些平均资金约3500万的小额贷款。 IT时代:您的服务费用是多少?范晓昕:我们一般将贷款额的1%左右收取2%。 IT时代:目前的银行是否被认可?范晓新:我们是中国最早成立的大数据金融公司。目前,我们可以尽可能全面分析企业,计算信贷,改变信贷模式,监测金融风险。在实践中,我们也受到政府,银行和企业的认可。不久前,我们获得了中国人民银行的全国性公司信用卡,这也代表了中央银行在大数据领域对我们信用卡的认可度。IT时代:从第一个单一的无担保纯信用贷款在2010年,到底有多少订单呢?范晓昕:具体数字还没有统计,截至目前,企业提供的信用信用总额已经超过40亿元。 :从贷前服务到全面服务贷款前的中国IT时代:模式还在汽车供应链系统还是跳出汽车供应链?范晓昕:2012年之前,我们还比较纯粹,即解决中小微企业的融资问题,但现在我们已经走出了这个思路,走出了汽车供应链,帮助我们对这个体系进行建模,从贷款到贷款和贷后转移视野,不仅为中小企业进入也有助于银行跟踪贷款风险的计算。 IT时代:这个信用评估系统与这些贷款企业没有关系吗?这个过程如何进行?范晓昕:这是一个比较复杂的事情,涉及到数据录入,也就是数据是怎么来的。事实上,自2008年初以来,我们一直在开发“数据挖掘机器人”技术。只要在中小企业供应链系统上安装“机器人”,数据就会不断流动,挖掘数据的价值。 IT时代:企业数据挖掘工作与?范晓昕:总的来说,公司非常合作。其实对于这些中小企业来说,融资是一件大事。即使房地产抵押,也是所有的纸证件,都提交给银行。我们对于企业的数据挖掘远远不及传统的银行信贷企业对企业的要求,只要安装一个“机器人”基本没问题,企业的负担就很轻。 IT时代:到目前为止,你从事过哪些银行?范晓昕:现在大约有20个合作或合作企业。国家开发银行,国家开发银行,民生银行,平安银行,中国邮政储蓄银行等一批股份制商业银行是我们目前合作的伙伴和对象。 IT时代:从业务发展的趋势来看,是帮助中小企业在贷款市场前帮助大型银行或银行吗?范晓昕:我觉得两大空间的结合。除了中小企业贷款难,现在很多银行在这块中小企业信贷,发展不是很好。银行有所作为,但不良贷款经常失去他们的钱。因此,帮助企业解决融资难题,也有利于银行做好风险控制,更加合理的市场发展。关注技术:让借口欺诈假冒IT的不良习惯时代:你的核心优势是什么?范晓昕:除了技术创新,模式创新之外,最重要的还是创新的概念。从07年起,到今天的成功,其核心优势是我们正在进行数据调研的细节,为什么很多国外的基于技术的算法在中国并没有取得好成绩呢?这是因为这些技术使用的是报表数据,而且许多报告数据并不一定是真实的,准确的,我们分析什么?每一个订单,每一个物流,每一个存储,每个支付,每个社会保障记录,我们要确保实验室充满了数据。我们从来没有一个报告,一个总的数据,这是我们和其他人最大的区别:基于真实的交易数据。由于贷款难以得到,一些中小企业甚至诉诸了骗局。我们的信用评估体系无法解决这个问题。一方面,我们使用三,五年的商业细节,欺诈成本非常高,另一方面我们看数据之间的相关性,通过数据清理系统将消除虚假信息。 IT时代:未来将会有成千上万的客户,您是人为干预还是系统预警?范晓昕:我们的信用计算和风险监管都是在计算机系统上完成的。根本没有人为因素,可以同时监督大批企业。一旦业务出现波动,发生异常的风险,系统会自动提醒。银行合作:UFID双赢无竞争力IT时代:你认为挑战在哪里?范晓昕:我认为最大的挑战在于金融机构对大数据的感知,现在随着大数据对大数据的理解,难度已经小得多。另外,我觉得我们现在做的事情值得社会各界关注,更多地支持我们的科学研究。 IT时代:您如何规划贵公司的下一步发展?范晓昕:这个计划主要有三个方面,首先是目前有些银行用我们来量化风险,了解企业状况。希望进一步扩大量化风险的市场份额,让更多的金融机构采取这样的风险管理方式,这对于金融市场是非常稳定的大好处;其次,希望能让更多的中小企业获得成本更低的资金,同时也希望引入某种机制,让我们作为粘合剂的中间,让资金流向潜力,真正的缺钱业务。第三,我们希望能为社会信用体系做出贡献。信用不仅仅是一个问题。但同样也渗透到社会生活的各个方面,大数据来临的时候,我们掌握了定性和定量的技术手段,希望为社会信用体系建设和数据治理做出贡献。现在有员工在那里?范晓昕:现在员工人数约110人。 IT时代:目前的融资情况如何?范晓昕:我们经历了两轮融资,天使轮和A轮,现在轮到B轮,预计在第四节完成。 IT时代:什么是有竞争力的公司?范晓昕:完全一样没有。很多银行告诉我们,我们可以对大数据进行量化数据管理,目前只有金典河银行参与。 IT时代:银行自己有可能做这样的事吗?范晓昕:此刻看得很少。银行现在正在和我们一起做自己的好事,这应该是金融市场最好的模式。 [编辑/冯敏] IT时代网络(关注微信公众号ITtime2000,定时推送,互动福利惊喜)全部原创文章版权所有Genesis 100创业投资基金成立于2015年,领导硅谷,专注于TMT的早期项目投资。 LP来自政府,互联网IT,知名媒体公司和个人。创科100多家IT,通讯,互联网,知识产权等创投基金拥有自己独特的视角和丰富的资源。快速的决策,快速的投资是100个基金制造商最显着的特点。翡翠村有一个年轻的花咀,人们只是设定了一个目标,谁说呢一定要做啊。支持董小姐来自:董明珠:卖5000万块格力手机是目标,不一定要实现 - IT管理员不要告诉我李彦宏是百度老板,老板和公司是不一样的伊琦伊是罗宾莉自己的投资呢。 。 。来自:iQIYI将于2018年上半年召开IPO百度继续持股之后 - 锐利 - IT网络青春村翠花翠每天的信息已经暴露在这个智能时代,没有真正的隐私来自:有没有最安全的产品WIFI WPA2协议漏洞 - 清晰度 - IT时代有没有必要争取年轻的村翠翠什么全屏的战斗,一个手机是她最重要的配置,不要把马车从前:为了全屏和配置成千上万的机器真的需要抢购这个行程时髦吗?锐利 - IT网络